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链视界-了解Solana借贷生态:高性能下的极致借贷体验(下)

《了解Solana借贷生态:高性能下的极致借贷体验(上)》2021年以前,以太坊一直是无可争议的领导者,任何想要在区块链上开发应用的开发者都会毫不犹豫地选择以太坊网络。但在过去一年的时间里,这样情况似乎有所改变。我们看到区块链领域存在一些激烈的竞争,其中便包括Solana等强大的平台。在基础层面上,目前Solana上的基础设施仍然相对匮乏。Solana好比“美国西部开发的时期”,充满着淘金的机会。在DeFi生态所有的赛道中,借贷产品虽然捕获了市场上丰厚的价值,但在产品设计上却不够完善。为什么要DeFi借贷?DeFi借贷开启了一个充满可能性的世界:加密货币持有者可以获得他们不曾拥有的代币以进行流动性挖矿。这一切都基于一个前提——他们不需要出售任何加密资产。对于将加密货币作为投资组合的一部分的对冲基金和机构来说,加密货币贷款具有特别的价值。他们可以将自己的加密资产为抵押借款,获得贷款,然后将其转移到其它金融工具上。在去中心化金融赋予传统金融划时代新意义的同时,DeFi借贷为借款人和贷款人提供了各种机会和利益。总体上,DeFi借贷有以下好处:赚取利息总体而言,加密货币领域是高度波动的,这往往会让持有非稳定币资产的投资者产生损失。因此,如果投资者不想在市场的下跌中受损,加密货币持有者往往会抛售这些加密资产,然而,DeFi借贷为想持有加密货币的投资者提供了一个机会。作为加密资产持有人,你不需要抛售代币以避免下跌。相反,你可以按照智能合约中规定的商定利率将其出借。在规定的时间内,你可以连本带利地获得自己的资产。因此,在某种意义上,可以说DeFi借贷是恐慌性抛售的避风港。此外,DeFi借贷利率通常比传统银行更具吸引力,贷款人可以在去中心化网络中轻松地赚取利息。门槛较低DeFi借贷的整体流程不像传统借贷系统那样严格。与传统银行系统相比,DeFi借贷门槛较低。在大多数情况下,获得DeFi贷款的唯一要求是能够提供其他加密资产作为抵押品。例如,部分DeFi协议允许用户可以提供他们的NFT作为抵押品。DeFi借贷有何风险?DeFi增长如此之快,收益率如此之高,以至于这些机会让人感觉难以置信。每个DeFi协议都有不同程度的风险和回报。最重要的是,我们需要明白,回报高的原因是因为风险更高。我们之所以看到高收益率,是因为其中存在风险。这些风险因素就是为什么专家们警告要用户只投资自己能承受的损失的DeFi借贷产品,并建议在投资之前进行彻底的研究。技术风险智能合约是DeFi应用运行的必要条件。但是,如果开发人员的代码有问题,那么DeFi协议可能存在潜在的致命弱点。本质上,应用的好坏取决于编写的代码质量,有时候,这些协议的代码中往往存在大量难以发现的错误。清算风险在DeFi应用上借款时,通常会提供其他加密资产作为抵押品。例如,DeFi借贷协议Maker要求借款人至少以贷款价值的150%作为抵押品。由于稳定币之外的加密货币的价格是不稳定的,它们经常产生巨**动。如果价格出现下跌,那么作为抵押品的加密资产价值可能会急剧下降,一些人的头寸可能会被强制平仓。这就是为什么一些人使用稳定币作为抵押品的原因,稳定币通常与法币挂钩,波动性可以忽略不计。产品风险早期的流动性池或较新的协议虽然具有较高的收益,但是它们往往没有经过技术测试和安全审计。当你在想着赚取收益的时候,你的资产已经暴露在很大的风险中。同样需要注意的是,与传统银行不同,当使用DeFi时,用户的资金没有监管或保险。尽管DeFi贷款以其他加密资产作抵押,但如果DeFi协议的借款人无法偿还贷款,则贷款人要承担大部分损失。DeFi借贷发展规模当投资者或投机者使用Aave或Compound等DeFi借贷平台时,他们将持有的加密资产存入协议,以便他人可以借入;作为回报,他们获得加密货币奖励。TVL表示各种DeFi应用程序智能合约中锁定的资产总量。在DeFi Llama跟踪的所有网络中,以太坊在TVL方面仍然是最高的。9月6日,以太坊TVL达到了创纪录的1300亿美元。BSC的TVL达到193亿美元,其中三分之一是通过去中心化交易所PancakeSwap获得的。Terra区块链凭借其治理代币LUNA的巨大涨幅最高达到86亿美元大关。治理代币LUNA允许其持有者对协议的更改进行投票,包括利率、营销预算等。值得一提的是,得益于Solana生态的疯狂扩张,其 TVL在近一个月内增长了近300%。最终,Solana TVL也创下了历史新高,8月5日其TVL首次突破45亿美元大关。Solana上的顶级协议是去中心化交易平台Raydium,TVL份额占据了近31%。

来源:DeFi Llama在借贷方面,TVL指标是通过贷款者和借款人存入智能合约的资产价值来衡量的。在所有DeFi协议中,Aave V2、Maker、Compound三大借贷项目的TVL是最高的,分别是142亿美元、139亿美元和133亿美元。

来源:DeBank自2021年1月以来,Maker、Compound、Uniswap和Aave等借贷平台的总借款量已从37亿美元增长至峰值308亿美元。

来源:DeBank据DeBank数据显示,8月6日,Compound、Aave V2、Maker等各大借贷协议的借款量都达到历史新高。Compound借款总量为95亿美元;Aave V2借款总量为93亿美元;Maker借款总量为64亿美元。

来源:DeBank借贷协议能为Solana带来什么?每个区块链都需要不同的去中心化借贷协议。这些协议能够利用自己作为加密货币交易员、DeFi高级用户和治理参与者的经验来创建更有效的借贷市场。一个具有高度流动性的借贷协议可以为用户和其他基于Solana寻求集成借贷的协议创造价值。与竞争对手相比,基于Solana的借贷平台提供更便捷的服务,并将利用不断增长的Solana区块链实现用户利益的最大化。Solana借贷协议能够为用户提供快速、廉价的交易,以及流畅的用户界面,以最大限度地提高DeFi借贷市场的效率。其实,提供借贷服务本身并不足够创新,但为用户提供一个简单的界面,将使用障碍降至最低,这无疑是值得关注的。虽然基于Solana的借贷平台在DeFi领域面临着激烈的竞争,但它们可以利用Solana为自身带来足够的优势。DeFi有可能取代全球金融体系,但一些担忧可能会减缓它的崛起。其中之一就是昂贵的交易费用,尤其是在最大的DeFi网络中。以太坊主网上的交易成本可能高达300美元,这绝对会吓跑许多潜在用户。然而,随着顶级借贷协议建立在Solana的基础上,包括借款和取款在内的交易将会更便宜、更快。不同的借贷平台对Solana的生态系统有着深远的影响。作为核心的DeFi原语,借贷有助于不同协议之间形成良好的网络效果,来让Solana上的所有协议都变得更好。结语Solana好比一幢正在搭建中的摩天大厦,在等着大量应用、开发者、用户和资本进入其中。事实上,作为今年最火爆的热点之一,Solana生态已经吸引到足够多的关注,已经有400多个项目陆续向波卡Solana迁移。

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