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链视界-工商银行的区块链布局

11月20日,工商银行通过创新多级供应商保理产品,成功发放首笔数字信用凭据融资,为产业链末端的小微企业提供在线保理融资。此处的数字信用凭据,是指以供应链中买方(核心企业)对卖方(一级供应商)的付款确认书为基础,采用区块链技术,由买方在工商银行或工商银行认可的联盟机构平台签发,并以数据电文方式记录的应付债务信用凭据,并随产业链贸易流向上游逆向流转,产业链上任一供应商可凭债务数字凭据随时向工商银行申请保理业务。通过该业务,可以解决以往银行只能为核心企业一级供应商提供保理融资的痛点,提升了对小微企业的金融服务水平,这是工商银行又一个区块链的应用。事实上,工商银行在2016年下半年就开始了“基于区块链技术的金融产品交易平台”的研发。

2017年,工行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的研究工作;同年3月,工商银行完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型的系统建设,这个系统在传统交易模式基础之上,为客户提供点对点的金融资产转移和交易的服务;同时,工商银行组建了七大创新实验室,涉及的领域之一便有区块链;2017年5月,工商银行正式启动与贵州省贵民集团联合打造的脱贫攻坚基金区块链管理平台,将第一笔扶贫资金157万元成功发放到位。通过区块链的“交易溯源、不可篡改”等功能,实现了扶贫资金的“透明使用”、“精准投放”和“高效管理”。今年4月27日,工商银行发布首个区块链专利,可以验证数字证明并将数据存储在可共享的区块链中,比如结婚证、出生证以及文凭等。该专利旨在使用区块链系统来提升证明处理颁发效率,并且避免用户将统一文档重复提交到多个实体。

为何发展区块链?工商银行信息科技部副总经理张艳曾表示,区块链技术已引发了全球各大金融机构的关注和研究,商业银行应积极探索企业的区块链应用建设,并尽快取得突破性成效。这个认知不仅出在工商银行,其他四大银行也都如此,连招商银行、民生银行、光大银行以及微众银行等都有探索区块链的应用。显而易见,各银行对区块链都比较热情。当出现一门可能会颠覆传统的技术时,没人可以忽视。区块链可以被追捧不仅因为炒作,也因为技术本身具有先进性。哪怕区块链曾被滥用,也不能否定它的优势。消除体系内的信息不对称性、降低整个体系运行成本、保护数据隐私、使得整个体系内的每一步都非常得开放和透明,这是一个理想的金融体系,区块链或许可以创造出这样的体系。若能达到如此效果,可以在金融领域占据优势。而不敢尝试,则有可能像数字化一样失去先机,受到掣肘,所有银行都是如此。

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