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链视界-上海P2P接二连三曝雷!交易额50亿旺财猫陷兑付危机

6月的上海成了P2P网贷集中“爆雷区”,在接连曝出善林金融、联璧金融等倒闭事件后,6月28日,腾讯新闻《一线》获悉,上海P2P平台旺财猫及其关联平台近期也已陷入兑付危机。

旺财猫是上海融果金融信息服务有限公司旗下的平台,2015年5月正式上线。2016年旺财猫宣布获得上海盐商集团有限公司(下称盐商集团)战略控股,后者成为其实际控制人。

官网公布的数据显示,目前旺财猫累计交易额53.65亿元,累计注册用户13万人,其中来自上海和江苏的投资人占了40%。旗下的理财产品年化利率在9%-13%之间,在行业属于较高水平。

值得一提的是,旺财猫6月刚与新网银行敲定存管合作,6月19日正式公测上线。随后就被投资人曝出提现困难,在网贷之家的讨论区里,有投资人表示自己提现4天还未到账。

腾讯新闻《一线》就存管事宜咨询新网银行客服,得到的反馈是:该行已与旺财猫解除存管合作,按照上海经侦的要求,该行对存管账户已在第一时间进行了冻结,后续进展将等待上海经侦的进一步通知。

另据腾讯新闻《一线》了解,盐商集团旗下的另一家P2P平台壹理财也被曝出兑付危机,该平台成立于2014年,截至2018年6月28日,累计借款金额24亿元,借款余额11亿元,累计出借人6600多人。

盐商集团官网介绍,该公司成立于2008年,是一家以实业为基础、金融为核心

的综合性企业集团,但官网及公开资料均未透露任何盐商集团的经营数据。

腾讯新闻《一线》查询,盐商集团董事长吴友建担任31家公司的法人,控股40家企业,但不少公司都有行政处罚,例如杭州盐商资产管理有限公司、珠海商飞融资担保有限公司,被工商局认定为“通过登记的住所或者经营场所无法联系”。此外,2017年6月,旺财猫也因违规发布投资广告被杨浦区工商局点名。

据媒体报道,吴友建目前已失联。腾讯新闻《一线》分别拨打盐商集团、旺财猫、壹理财官网电话,均处于无人接听的状态。

延伸阅读:P2P是什么?

P2P属于民间小额借贷,简单说,我们这些投资人通过P2P平台把闲置的资金借贷给那些需要用钱的个人或公司,赚取收益。P2P平台咋赚钱呢?在线上募集资金,在线下找放贷项目,赚取中间的利差。

据网贷第三方机构融360统计,截至2017年第四季度末,累计正常运营平台数量为 1785家,环比三季度 1962 家减少 177 家。2017 年网贷行业出问题平台共计703 家。

P2P靠谱么?不可否认,网贷行业确实一度出现野蛮生长的局面,经常传出某些问题平台卷钱跑路的坏消息。不过,随着互联网金融行业监管趋紧,网贷平台备案细则相继出台,整个网贷行业面临一场“大考”,直接加速了行业的优胜劣汰。大量不合规或盈利困难的中小平台,在转型失败后不得不被淘汰,而合规且业绩良好的头部平台将得到更多的发展机会。

选择P2P平台的4大要点

如果你打算投资P2P,怎么选择一个靠谱的平台呢?大数据告诉我们,平台风险高低与某些因素有着明显的联系。哪些因素呢?

1

平台的背景

根据股权结构不同,国内P2P平台可以划分成五大类:银行系、上市公司系、国资系、民营系和风投系。参照下表,你就可以看出哪类平台出问题最多,哪类平台收益率最高:

数据来源:网贷之家

风投系P2P平台表现最好,目前155家平台中只有1家出过问题。停业及问题平台数最多的是民营系P2P平台,累计有4216家出过问题,而参考收益率最高的也是民营系平台,高达10.51%。许多民营平台就是利用超高的收益率来吸引投资人的。

建议新手投资者可以从国资系、上市系和风投系中选择投资平台,安全边际更高。

那么,如何查询一家平台的股权结构、企业股东及出资信息情况呢?你可以登录国家企业信用信息系统,或者天眼查、企查查等来查询。

2

投资标的的底层资产

目前,普遍看好的资产有个人信用贷、消费贷、车贷、供应链金融,这些类型的资产风控难度较小,且符合监管意见中小额分散的要求。银行承兑的票据也是不错的资产类型。不建议投资中小企业贷款,这类资产风控难度大,万一出了问题比较麻烦。

3

信息披露情况

包括基础运营数据、借款额、借款人数、运营报告等,这在很大程度上反映了平台的运营情况。高管团队的信息也很重要,重点看教育背景、从业经验和资质等。按照《信披指引》的要求,这些信息在合规平台的官网上都应该能找到。

4

第三方担保实力

目前,外部的主要担保机构包括保险公司、融资性担保公司和一般担保公司。从安全性来看,有履约保证保险的项目大于融资性担保公司,最弱的是一般担保公司。在具体标的的选择上,要根据借款人的信息判断项目风险,最好选择有担保或增信措施的实际借款人。

投资P2P的小窍门

当你选定了某几家P2P平台,如何投资让资金得到最大化收益呢?这里还有3个小窍门供你参考。

1.选择几个头部平台,分散化配置。投资的第一原则是保证资金安全。头部平台的安全性更高,出问题的几率更小;分散化配置进一步降低了投资风险。

2.选择长期标的,提前锁定高收益。网贷的收益率和投资期限是正相关的,在整个行业收益率下行的大趋势下,投资长标往往更划算。如果想增加资金流动性,你可以尝试“12存单法”,即每个月投一笔1年期的标的,这样到了第二年,每个月都有一笔钱到期,相当于变相增加了流动性,也增加了红包、加息券等权益的使用频次。

3.别放过新手标、红包等福利。网贷平台的新手标是收益率最高的,30天的年化收益率就超过10%,还有返现、送礼品等活动,堪称最划算的投资之一。还有,平台不定期发放的加息券、节日红包等福利,千万别嫌麻烦,尽量用上,轻松提升收益率。

投资P2P要避开的坑

1.严控资产配置比例。大家投资网贷平台的资产,最好不要超过总资产的30%。这样,资金的流动性和安全性都有一定的保障。万一平台真的出问题了,损失的资金也不会影响正常生活。

2.绝不追求高收益。高收益的背后意味着高风险,投资者要关注金融机构对这些投资产品是否揭示了相应的风险。

3.注意投资产品类型。一般产品类型有三种——自有产品、代销产品和信息连接类产品。如果是信息连接类产品,最常见的就是P2P平台。P2P平台的实质是信息中介,平台本身不能吸收资金。投资P2P产品,投资者应该明确知道自己的钱借给了哪个个人,而不是投入平台账户。

4.加强个人隐私和信息保护意识。投资者要对理财APP需要获取手机的哪些权限心里有数。

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